На сторінках сервісу Text Credit представлені мікрофінансові компанії України, які видають гроші в борг на карту. Для оформлення кредиту виберіть кілька найбільш вигідних пропозицій, перейдіть на сайт МФО і відправте заявку. Кількість одночасно заповнених анкет в різних компаніях не обмежена.

Термін 5 - 365 днів

Перший кредит до 100 000 грн

Повторний до 100 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 1 - 30 днів

Перший кредит до 10 000 грн

Повторний до 10 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 8 000 грн

Повторний до 8 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 128 - 168 днів

Перший кредит до 40 000 грн

Повторний до 40 000 грн

Ставка 0.7% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 15 000 грн

Повторний до 15 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 20 днів

Перший кредит до 40 000 грн

Повторний до 40 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 7 - 90 днів

Перший кредит до 8 000 грн

Повторний до 8 000 грн

Ставка 0.7% в день

Оформити заявку

Термін 7 - 90 днів

Перший кредит до 8 000 грн

Повторний до 8 000 грн

Ставка 0.7% в день

Оформити заявку

Термін 5 - 30 днів

Перший кредит до 20 000 грн

Повторний до 20 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 15 - 30 днів

Перший кредит до 20 000 грн

Повторний до 20 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 5 - 30 днів

Перший кредит до 20 000 грн

Повторний до 40 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 1 - 365 днів

Перший кредит до 10 000 грн

Повторний до 20 000 грн

Ставка 0.15% в день

Оформити заявку

Термін 1 - 30 днів

Перший кредит до 20 000 грн

Повторний до 20 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 2 - 30 днів

Перший кредит до 30 000 грн

Повторний до 30 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 1 - 365 днів

Перший кредит до 10 000 грн

Повторний до 20 000 грн

Ставка 0.15% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 140 днів

Перший кредит до 50 000 грн

Повторний до 50 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 10 000 грн

Повторний до 25 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 15 днів

Перший кредит до 27 000 грн

Повторний до 27 000 грн

Ставка 0.5% в день

Оформити заявку

Термін 5 - 30 днів

Перший кредит до 6 000 грн

Повторний до 16 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 2 - 30 днів

Перший кредит до 18 000 грн

Повторний до 18 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 15 000 грн

Повторний до 25 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 15 000 грн

Повторний до 25 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 5 - 20 днів

Перший кредит до 6 000 грн

Повторний до 6 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 10 - 14 днів

Перший кредит до 5 000 грн

Повторний до 5 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 22 - 24 днів

Перший кредит до 30 000 грн

Повторний до 30 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 10 - 14 днів

Перший кредит до 8 000 грн

Повторний до 8 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 1 - 30 днів

Перший кредит до 10 000 грн

Повторний до 10 000 грн

Ставка 1.99% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 5 000 грн

Повторний до 5 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 20 000 грн

Повторний до 20 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 5 - 20 днів

Перший кредит до 8 000 грн

Повторний до 8 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 12 000 грн

Повторний до 25 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Гроші в борг

Гроші в борг онлайн беруть далеко не тільки ті, хто веде маргінальний спосіб життя. У мікропозик не найкраща репутація, проте послугами мікрокредитних організацій регулярно користуються десятки тисяч людей, зокрема цілком успішних, забезпечених, які мають стабільний заробіток і навіть власний бізнес. За кредитом приходять як у разі виникнення форс-мажору, так і планово, наприклад, коли з’являється можливість щось купити за низькою ціною і не хочеться для цього користуватися фінансовою подушкою або позичати у близьких.

Зміст:

1. Рекомендації щодо вибору кредитного сервісу
2. Правове регулювання ринку онлайн-кредитів
3. Суми, строки кредитування, процентні ставки
4. Які заявки на позики відхиляють
5. Приклад розрахунку відсотків за позикою

Рекомендації щодо вибору кредитного сервісу

Як обрати кредитора, який не обдурить і не нав’яже зайвих послуг, – питання, що гостро стоїть на порядку денному в багатьох. Адже серед численних компаній трапляються й ті, хто не дорожить репутацією, не прагне будувати порядні взаємини з клієнтами, а тому опускається до нав’язування прихованих комісій і “дрібного шрифту” в договорах про надання послуг. Щоб не опинитися серед клієнтів останніх, скористайтеся наступними рекомендаціями експертів щодо підбору сервісу онлайн-кредитування.

• Уважно вивчіть відгуки про компанію, чиї умови кредитування здаються прийнятними. Корисно перед заповненням заявки почитати відгуки на незалежних агрегаторах і майданчиках для обміну думками, також правду про МФО люди пишуть на своїх сторінках соціальних мереж. Знайти такі думки допоможе пошук.
• Переконайтеся, що обрана МФО не приховує юридичні дані та давно надає послуги. Юридичну інформацію публікують на офіційному сайті, у представництвах сервісу в соціальних мережах, на друкованій продукції. Справжність даних також можна перевірити на спеціалізованих сервісах і в реєстрі МФО.
• Вивчіть зразок договору. Якщо зразка немає у відкритому доступі, зазвичай його можна запросити в оператора служби підтримки. Коли часу на вивчення особливо немає, альтернативою буде уточнення питань, що цікавлять, щодо термінів, умов, обмежень безпосередньо в оператора телефоном або в чаті на сайті сервісу.

Згадані рекомендації не гарантують, що кредитор виявиться порядним, але істотно підвищують шанси на це і дозволяють відсіяти відверто сумнівні кредитні компанії.

Вимоги до позичальників: кому схвалюють мікропозики

Мікрокредитні сервіси підходять до вивчення інформації про потенційних клієнтів не менш ретельно, а часом і більш, ніж позичальники до підбору кредитора. Надіслані заявки проходять кілька циклів перевірки, серед яких присутній як автоматичний скоринг у спеціальній програмі, так і ручне ознайомлення. Тільки після проходження всіх етапів перевірки потенційний позичальник отримує відповідь сервісу: схвалюють запит чи ні.

Вимоги до позичальників у МКО не такі серйозні, як у банків. У більшості випадків для отримання позики достатньо відповідати таким вимогам:

• працездатний вік у діапазоні 18-65 років;
• наявність чинного документа з постійною реєстрацією;
• стабільний регулярний дохід, що хоча б удвічі перевищує розмір запитуваної позики.

Завжди лояльніше ставляться до тих, у кого є рухоме і нерухоме майно, немає проблем із кредитною історією, є офіційна робота, сім’я, іпотечний кредит. Але згадане не обов’язково, найчастіше зіпсований рейтинг у БКІ не є причиною для відмови, якщо в іншому позичальник відповідає мінімальним вимогам сервісу і проходить скорингову перевірку за базами боржників і “проблемних” клієнтів.

Правове регулювання ринку онлайн-кредитів

У нульові, коли ринок мікрокредитування тільки формувався, на ньому діяли свої закони і порядки. Буквально МКО працювали поза правовим полем. Після ухвалення низки законів ситуація докорінно змінилася. Сьогодні подібного роду послуги надають компанії, що входять до реєстру МФО і стабільно сплачують податки.

Мікрофінансові сервіси законні та безпечні з того погляду, що в разі порушення прав будь-якої зі сторін договору про кредитування постраждала сторона може звернутися до суду і виграти його. Діяльність кредиторів регулюють і контролюють, що мінімізує для клієнта ризики стати жертвою шахрайських схем. Також це дає змогу обмежувати пороги відсоткових ставок та інше, що також вигідно позичальнику, наприклад, штрафи, пені та максимальне боргове навантаження.

Суми, строки кредитування, процентні ставки

Процентні ставки встановлює кредитор. Зі стелі цифри ніхто не бере. Формуванням тарифної сітки організації, що видає гроші під відсотки, займаються експерти в економіці. Тому “середня температура по лікарні” на ринку завжди в однаковому діапазоні. У таких умовах складно переманювати клієнтів у конкурента, що позначається на кількості особливо “золотих” пропозицій: страховки ризиків, безкоштовна пролонгація, пільговий період для нових і постійних клієнтів.

Відсотки за користування взятими в борг грошима МФО нараховують щодня. Іноді їх вказують у річних, як це роблять банки, але навіть у такому разі це не скасовує добового нарахування. Крім того, не кожен тариф позики передбачає можливість дострокового погашення. Іноді це можливо, але тут треба уважно читати договір і все уточнювати заздалегідь – позикодавець не зобов’язаний закривати договір достроково, якщо заздалегідь прописав відсутність такої опції.

Терміни кредитування в МФО завжди короткі – до року. У більшості випадків йдеться про кредитування на 10-30 днів, довше – рідше. Що більший термін повернення, то найчастіше менший відсоток пропонує компанія. Але гнатися за горезвісними 0,1 або навіть 0,01 від суми позики на добу не завжди вигідно. Набагато краще заздалегідь порахувати, за якою схемою потрібно буде переплатити більше, і вибрати протилежну, особливо коли в тарифі не передбачена можливість погасити кредит достроково з перерахунком боргу.

Суми кредитів у МФО також невеликі – до мільйона. Переважна більшість угод на цьому ринку відбувається на суми до 30 000 грн. Від суми також залежить відсоток, який краще прораховувати, не довіряючи спотворенню в мізерності цифри. Та й узагалі, практика брати більше, поки пропонують, у цій справі свідомо програшна. Позичати треба в межах того, що потрібно, і в межах доступного до повернення в прописані в договорі терміни.

Які заявки на позики відхиляють

За всієї лояльності мікрокредитних сервісів до позичальників із проблемною кредитною історією, боргами за іпотекою і нестабільною зарплатою у приватного наймача всім підряд гроші не видають. Частина заявок не проходить первинний відбір і відсіюється одразу, як потрапляє в систему автоматичного скорингу. На “Першому колі перевірки” відсіваються заявки зі свідомо неправдивими даними, від злісних неплатників і подані з помилками в анкеті. Ручну перевірку можуть не пройти заявки на занадто великі відносно заявленого доходу суми, а також від людей з високим борговим навантаженням і ризиком банкрутства фізособи.

Для підвищення шансів на схвалення заявки на кредит безпосередньо перед надсиланням даних бажано перевірити:

• правильність введених персональних даних;
• якість прикріплених сканів документів;
• коректність зазначеної в анкеті запитуваної суми.

При отриманні відмови не слід засмучуватися. Це не означає, що жоден сервіс не дасть гроші, слід повторити надсилання заявки, тільки іншій кредитній компанії. А ось повторні заявки, наприклад, із завищенням фактичного доходу, надсилати не потрібно, їх не пропустить скоринговий сервіс, тільки час втратите.

Приклад розрахунку відсотків за позикою

Точний розрахунок відсотків і платежів за кредитним договором завжди є безпосередньо в документі, що підписується. Перед підписанням, яке відбувається найчастіше онлайн – без відвідування офісу шляхом введення коду з повідомлення на мобільний номер, документ треба уважно вивчити. Суми платежів і підсумкового боргу повинні відповідати тому, на що ви спочатку домовлялися. Будь-які зміни, хоч би як їх пояснював менеджер, мають насторожити.

Для попереднього розрахунку суми платежів за мікропозикою зручно користуватися онлайн-калькуляторами. Такі майже завжди є на сайтах МКО. Деякі калькулятори буквально до копійки в деталях відображають кожен платіж, включно з комісіями тощо.

Для розуміння того, як нараховуються відсотки, наведемо приклад. Припустимо, ви берете на 10 днів 10 тисяч грн. За комісії за користування грошима в 0,1% на добу треба буде переплатити від тіла кредиту всього 10 грн. Зрозуміло, під таку суму позику буде отримати важко. Сервіси не працюють собі у збиток і на короткі, малі кредити ставлять фіксовані комісії, нижче яких ставка не опускається. Але зазвичай навіть так виходить вигідніше, ніж у банку або під час переведення в готівку грошей з кредитної картки.

Способи отримання онлайн-кредиту: на карту, готівкою

Для отримання позикових коштів знадобиться банківська картка або рахунок. Рахунками частіше користуються юридичні особи, для звичайного позичальника картка зручніша. Який банк її емітує – не має значення. Хіба що бажано вибирати ту, на якій немає кредитного ліміту. Це дасть змогу менше платити за переведення в готівку і загалом менше ризикувати, адже під час витрачання позикових грошей легко переборщити і витратити кредитний ліміт зверху.

Готівкою мікропозики видають в офісах. Оформити онлайн і отримати переказ – рідкісна практика, практично нездійсненна. Готівку не дають для зручності сервісу і клієнта. З картки, прив’язаної для отримання грошей від сервісу, потім зручніше повертати в напівавтоматичному режимі списань, як у маркетплейсі.

Що загрожує тому, хто не платить за позикою: штрафи, колектори

Не платити за мікропозикою не можна, це загрожує судами та іншими проблемами із законом. Крім звернення до суду, кредитний сервіс має право продажу боргу колекторському агентству. У колекторів не завжди прийняті порядні методи стимулювання боржників до виплат, тому до такого краще не доводити.

Суми штрафів і пені завжди вказують у договорі про надання послуг. Поширена практика – нараховувати штрафи в обмеженому ліміті, що не перевищує ліміт кредиту більш ніж удвічі. Тільки коли всі штрафи вже нараховані, мікрокредитний сервіс звернеться до суду або продасть борг. Тут треба розуміти, що в обох випадках додаткові витрати також доведеться платити боржнику. І це ще один аргумент на користь того, що за зобов’язаннями корисно розраховуватися вчасно. Якщо не виходить, все одно марно ховатися і думати, що одного разу “само розсмокчеться”.

Чи можна продовжити кредит і як вчинити, якщо немає можливості платити

У разі виникнення складнощів зі своєчасним погашенням боргу потрібно негайно звертатися до представника мікрокредитної організації. Як варіант – перекредитуватися в іншому місці. Але перш ніж це робити, краще порівняти варіанти. Так, пролонгація кредитного договору або реструктуризація боргу можуть виявитися вигіднішими за умови, запропоновані сервісом-конкурентом.

Пролонгація – це платне продовження строку кредиту. Для клієнта вона зазвичай виглядає як перекредитування у того ж позикодавця. Буквально оформляється нова позика, що перекриває стару. Зате немає пені, і до першого платежу за новим договором є час, щоб дістати гроші. Це також може бути й опція, наприклад, за 1000 грн зверху боргу термін платежу зсувають на тиждень, що також дає фору на пошук можливостей не опинитися в списку боржників.

Самі по собі мікрокредити або мікропозики однозначно корисна послуга, що дає можливості для перекриття фінансових дірок і формує принципово нові можливості для зростання матеріального добробуту. Але користуватися ними для отримання переваг з мінімальними ризиками слід з розумом: уважно вивчаючи умови, вичитуючи договори, дотримуючись термінів погашення платежів. У такому разі подобова комісія, що лякає багатьох, не виглядатиме такою великою, особливо на тлі сьогоднішніх ставок за банківськими кредитами.