На сторінках сервісу Text Credit представлені мікрофінансові компанії України, які видають довгострокові кредити. Для оформлення кредиту виберіть кілька найбільш вигідних пропозицій, перейдіть на сайт МФО і відправте заявку. Кількість одночасно заповнених анкет в різних компаніях не обмежена.

Термін 5 - 365 днів

Перший кредит до 100 000 грн

Повторний до 100 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 1 - 30 днів

Перший кредит до 10 000 грн

Повторний до 10 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 8 000 грн

Повторний до 8 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 128 - 168 днів

Перший кредит до 40 000 грн

Повторний до 40 000 грн

Ставка 0.7% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 15 000 грн

Повторний до 15 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 20 днів

Перший кредит до 40 000 грн

Повторний до 40 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 7 - 90 днів

Перший кредит до 8 000 грн

Повторний до 8 000 грн

Ставка 0.7% в день

Оформити заявку

Термін 7 - 90 днів

Перший кредит до 8 000 грн

Повторний до 8 000 грн

Ставка 0.7% в день

Оформити заявку

Термін 5 - 30 днів

Перший кредит до 20 000 грн

Повторний до 20 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 15 - 30 днів

Перший кредит до 20 000 грн

Повторний до 20 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 5 - 30 днів

Перший кредит до 20 000 грн

Повторний до 40 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 1 - 365 днів

Перший кредит до 10 000 грн

Повторний до 20 000 грн

Ставка 0.15% в день

Оформити заявку

Термін 1 - 30 днів

Перший кредит до 20 000 грн

Повторний до 20 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 2 - 30 днів

Перший кредит до 30 000 грн

Повторний до 30 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 1 - 365 днів

Перший кредит до 10 000 грн

Повторний до 20 000 грн

Ставка 0.15% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 140 днів

Перший кредит до 50 000 грн

Повторний до 50 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 10 000 грн

Повторний до 25 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 15 днів

Перший кредит до 27 000 грн

Повторний до 27 000 грн

Ставка 0.5% в день

Оформити заявку

Термін 5 - 30 днів

Перший кредит до 6 000 грн

Повторний до 16 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 2 - 30 днів

Перший кредит до 18 000 грн

Повторний до 18 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 15 000 грн

Повторний до 25 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 15 000 грн

Повторний до 25 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 5 - 20 днів

Перший кредит до 6 000 грн

Повторний до 6 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 10 - 14 днів

Перший кредит до 5 000 грн

Повторний до 5 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 22 - 24 днів

Перший кредит до 30 000 грн

Повторний до 30 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 10 - 14 днів

Перший кредит до 8 000 грн

Повторний до 8 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 1 - 30 днів

Перший кредит до 10 000 грн

Повторний до 10 000 грн

Ставка 1.99% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 5 000 грн

Повторний до 5 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 20 000 грн

Повторний до 20 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Термін 5 - 20 днів

Перший кредит до 8 000 грн

Повторний до 8 000 грн

Ставка 1% в день

Оформити заявку

Термін 3 - 30 днів

Перший кредит до 12 000 грн

Повторний до 25 000 грн

Ставка 0.01% в день

Оформити заявку

Довгостроковий кредит

Багато хто вважає, що довгостроковий кредит надають лише банки, а позики в мікрофінансових організаціях можна взяти лише на короткий термін, в межах місяця. Але це не так. Багато МФО сьогодні пропонують тривалі позики строком до року, а в деяких випадках навіть довше. Чим вони відрізняються від кредитів, які нюанси слід знати, щоб уникнути фінансових проблем — розкажемо у нашій статті.

Як кредит у банку, так і мікрозайм можна оформити онлайн на сайті або в додатку. Перевага такого способу отримання грошей — зручність та швидкість: заявки зазвичай схвалюються за лічені хвилини, і потрібна сума відразу надходить на карту.

Проте в онлайн-кредитуванні є й суттєвий недолік: в інтернеті високий ризик натрапити на шахраїв. Зловмисники майстерно підробляють сайти відомих компаній, телефонують, представляючись співробітником банку, поліцейським або приставом з метою переконати людину повідомити дані своєї карти або зробити грошовий переказ на підставний рахунок. Щоб уникнути таких ризиків, важливо завжди перевіряти назву сайту в адресному рядку, а також ні в якому разі не повідомляти коди з смс, цифри з зворотного боку карти та інші відомості, які можуть надати шахраям доступ до грошей на рахунку.

Зміст:

1. Особливості та відмінності МФО від банків
2. Довгострокові позики: що важливо знати
3. Правила оформлення мікрокредиту
4. Ризики онлайн-кредитів

Особливості та відмінності МФО від банків

МФО міцно завоювали популярність в Україні завдяки зручності оформлення позик та привабливим умовам. У такого позикодавця можна взяти невелику суму на будь-який термін у межах року. Ключова відмінність позики від банківського кредиту в тому, що відсотки нараховуються одразу на всю суму, за кожен день користування грошима, а не на залишок боргу, як пропонують банки.

Брати кредит на 12 місяців у МФО раніше було зовсім невигідно через величезні відсотки. Оскільки не було державного регулювання цієї сфери, кредитори встановлювали казкові відсотки, і кінцева сума боргу могла перевищувати в десятки, а то й сотні разів початкову позику. Клієнт міг, взявши 5 тисяч до зарплати і не встигнувши їх повернути вчасно, «потрапити» на сотні тисяч із відсотками, штрафами та пенею.

Але сьогодні ситуація зовсім інша. Все більше клієнтів віддають перевагу саме МФО. Це розумне рішення в таких ситуаціях:

• позичальник має погану кредитну історію, через що банки відмовляють йому в позиці;
• відсутній офіційний дохід або заробіток нестабільний;
• необхідність у великій сумі виникла раптово — як правило, довгостроковий кредит на карту надходить миттєво, без тривалої перевірки документів і без потреби особистого візиту в офіс, як це часто буває при оформленні банківських продуктів;
• потрібна зовсім невелика сума (банки часто обмежують мінімальний розмір кредитування).

Довгострокові позики: що важливо знати

На відміну від традиційних позик на короткий термін, довгострокова передбачає більш суворі вимоги до позичальника. Тому в більшості мікрофінансових організацій для отримання грошей на рік і більше потрібне підтвердження працевлаштування, довідки про доходи, наявність поручителя або надання застави. Також у такому випадку менше шансів на схвалення при поганій кредитній історії.

Зате, якщо мікропозику схвалено, гроші надійдуть миттєво на картку. Якщо вказати у реквізитах банківський рахунок, то переказ може зайняти більше часу.

Багато МФО пропонують акцію — позику під 0% для нових клієнтів. Важливо читати умови. Зазвичай така акція не поширюється на тривалі терміни. Але іноді можна скористатися нею на кілька перших тижнів — вийде хоч і невелика, але все ж таки економія.

Якщо короткострокову позику необхідно погасити відразу єдиним платежем, то річні можна погашати частинами, це зручно. Найголовніше — не допускати прострочень, інакше всі пільги та акції обнуляються, а до відсотків додаються ще й штрафи.

У уявленні багатьох людей користувач мікропозик — це бідняк із купою боргів. Але насправді це зовсім не так. Більшість клієнтів МФО — сумлінні люди із середнім доходом, які мають один кредит і виплачують його без прострочень. Позику зазвичай беруть, коли гроші потрібні терміново на непередбачені витрати. Також її іноді беруть із метою поліпшити кредитну історію, щоб у майбутньому подати заявку до банку на повноцінний великий кредит або іпотеку.

Правила оформлення мікрокредиту

Оформити довгостроковий кредит онлайн дуже просто, це під силу будь-якому власнику комп’ютера чи смартфона. Жорстких вимог до позичальників у мікрофінансових організацій всього дві:

• громадянство України;
• вік старше 21 року (іноді вказується і верхня межа).

Вимоги до додаткових документів (для підтвердження доходів, а також для оформлення застави чи поручительства) — індивідуальні в кожній компанії.

Позики видаються тільки в гривнях. МФО не можуть видавати позики під заставу нерухомості, це можуть робити лише банки. Тому слід уникати таких пропозицій, оскільки надалі довести свої права на нерухомість може бути дуже складно.

Для оформлення потрібно пройти наступні етапи:

1. Визначення параметрів позики: її тривалості та суми. Можна порівняти пропозиції різних МФО з відповідними параметрами і зупинитися на найбільш вигідному рішенні.
2. Якщо ви вперше стаєте клієнтом обраної компанії, потрібно буде пройти реєстрацію на її офіційному сайті або в додатку. Багато МФО підтримують інтеграцію через ДІЮ: у них можна зареєструватися через свій акаунт без необхідності вводити всі персональні дані. Це дуже зручно, але важливо стежити, щоб сайт був справжнім, не підставним (рекомендується перевірити написання в адресному рядку з точністю до кожної букви), інакше доступ до вашого акаунту можуть викрасти зловмисники.
3. Вибір способу отримання грошей. Можна вибрати, як правило, з двох варіантів: на банківську картку або рахунок. У деяких випадках можна отримати готівку в офісі компанії (це підходить для клієнтів, у яких арештовані рахунки через наявні борги).
4. Надсилання онлайн-заявки. Розгляд часто відбувається автоматично, і рішення приходить майже одразу. Навіть якщо заявку розглядає співробітник компанії індивідуально, це займає не більше години. Після схвалення заявки надсилається договір на підписання.
5. Вивчення договору. Як би не було лінь, але дуже важливо повністю прочитати договір, щоб не отримати несподівані сюрпризи у вигляді переплат, комісій, додаткових платних послуг, таких як страхування або смс-повідомлення. У договорі обов’язково вказується повна вартість позики у відсотках річних. На вивчення договору клієнту надається час, протягом якого кредитор не має права змінювати умови.
6. Підписання. Підписувати вручну нічого не потрібно, це здійснюється дистанційно через введення коду з смс. Тут знову важливо бути уважним: вводити код тільки на офіційному сайті або в додатку МФО, не можна повідомляти його по телефону, якщо раптом зателефонує зловмисник, перехопивши дані сайту. Також не рекомендується переходити за будь-якими посиланнями у месенджерах, навіть якщо вони надійшли від контакту з ім’ям і логотипом компанії.
7. Отримання грошей. Сума надходить на карту майже миттєво. Важливо переконатися, що надійшло саме стільки грошей, скільки ви запитували. Якщо сума не відповідає умовам договору, доведеться звернутися до підтримки МФО і з’ясувати причини розбіжності.

Оформити кредит на тривалий термін дуже просто, саме за простоту, швидкість і мінімальний відсоток відмов мікрофінансові організації такі популярні серед клієнтів. Відмови можуть бути тільки у випадку вже наявного великого боргу, серйозних прострочень у минулому, банкрутства або помилки в наданих персональних даних. Але навіть якщо одна компанія відповіла відмовою, є сенс подавати заявки ще в кілька — можливо, хоча б одна відповість схвально.

Правила вибору мікрофінансової організації

Як показує практика, найскладніше в отриманні позики — це правильно вибрати кредитора з найбільш вигідними умовами, мінімальними ризиками та максимальним шансом на схвалення. На нашому сайті ви можете знайти список перевірених компаній, чия діяльність суворо відповідає всім вимогам сучасного законодавства.

Наведемо правила вибору МФО, які допоможуть прийняти правильне рішення:

1. Уважно вивчайте всю інформацію, представлену на офіційному сайті: деталі про діяльність компанії-кредитора, реальну адресу місцезнаходження, контактні дані для зв’язку.
2. Читайте відгуки на різних незалежних платформах. Негативні відгуки є майже у всіх компаній — це нормально. Але важливо звертати увагу на повторювані претензії і, навпаки, на позитивні сторони, щоб скласти максимально повне враження про кожну з МФО.
3. Перевірте, чи є у компанії ліцензія НБУ

Після того, як ви відсієте всіх недобросовісних і сумнівних кредиторів, залишиться тільки вибрати компанію, яка пропонує найвигідніші умови: більшу суму, більш тривалий термін. Також варто заздалегідь вивчити інформацію про прострочення. Навіть якщо ви на 100% впевнені, що зможете повернути всю суму вчасно, краще заздалегідь уявляти наслідки. Важливо розуміти, що мікрокредити під заставу транспорту вигідніші за термінами та відсотками, але ризики при простроченні набагато серйозніші: можна втратити своє майно, і закон у цьому випадку буде повністю на боці МФО.

Ризики онлайн-кредитів

Як ми вже з’ясували, всі захмарні відсотки залишилися в минулому. Якщо раптом ви зіткнулися з такими вимогами з боку позикодавця, не варто їм переказувати гроші, краще одразу звернутися до правоохоронних органів. З великою ймовірністю платити не доведеться нічого, а в гіршому випадку суму знизять до адекватного рівня.

Але і у легальних компаній трапляються підводні камені, які дозволяють заробити на неуважних клієнтах. Наприклад, поширені додаткові послуги, які можна вимкнути під час оформлення, просто знявши позначку. Але ця позначка непомітна, багато хто її пропускає і в результаті втрачає гроші на непотрібну страховку або систему смс-сповіщень. Також у договорі варто звертати увагу на комісію. Деякі МФО пропонують нижчий відсоток, ніж їх конкуренти, але при цьому стягують комісію за переказ на картку. Це завжди зазначається в договорі, тому якщо клієнт не помітив і потім обурився — повернути витрачені на комісію гроші не вдасться.

Обираючи дати проміжних платежів і закриття позики, враховуйте дні отримання зарплати. Краще вказати дату на 3–4 дні пізніше дня зарплати, щоб у разі затримки не турбуватися і встигнути перерахувати гроші вчасно.

Багато хто боїться, що мікрокредитні організації «зливають» персональні дані клієнтів. Таке й справді іноді трапляється, тому має сенс відкликати згоду на використання персональних даних, яку автоматично підписують при укладанні договору. Для цього потрібно написати заяву і надіслати її на адресу компанії. А за грошові перекази переживати не доведеться: добросовісні компанії використовують шифрування, щоб жодні дані не потрапили до рук шахраїв.

Рекомендуємо зберігати всі чеки та квитанції про перекази грошових коштів. А після повного погашення боргу попросити у позикодавця довідку про це. Така уважність допоможе у разі виникнення спірних ситуацій. Також варто періодично перевіряти свою кредитну історію — це допоможе дізнатися про наявні борги, хоча ви їх уже погасили, або взяті на ваше ім’я позики без вашого відома, і вчасно відреагувати.

Щоб почуватися максимально впевнено, можна ознайомитися із законодавством. А у спірних ситуаціях звертатися за допомогою фінансових у правоохоронні органи.

Що робити, якщо не вдається повернути гроші вчасно

Кредит на 365 днів надає достатньо часу для погашення. Але в житті трапляються різні ситуації, і часом ніяк не вдається своєчасно повернути борг. Але навіть у такому випадку є можливість з мінімальними втратами вийти із ситуації. Розглянемо три можливі шляхи:

1. Пролонгація. Якщо встигнути запросити пролонгацію до того, як закінчився термін позики, можна уникнути штрафу і обмежитися лише відсотками. Якщо причина прострочки поважна (хвороба, втрата роботи чи житла, смерть близького родича), і ви можете надати підтверджувальні документи, це підвищує шанс на схвалення пролонгації без штрафу.
2. Реструктуризація. Багато компаній йдуть назустріч клієнтам і дозволяють розділити платіж на частини: спочатку повернути відсотки, а потім тіло кредиту. При цьому може стягуватися комісія. Звертатися з проханням про реструктуризацію рекомендується якомога раніше, не чекаючи прострочки. Щойно ви зрозуміли, що не встигаєте повернути суму, можна відстрочити погашення або збільшити термін загалом, щоб зменшити розмір регулярного платежу.
3. Рефінансування в іншій організації. Нерідко клієнти беруть довгостроковий кредит для погашення мікропозик. Іноді це може бути виправдано, але важливо дуже уважно вивчити всі умови, щоб не загнати себе в ще глибшу боргову яму. Якщо є можливість, краще взяти кредит у банку і погашати його поступово за допомогою регулярних невеликих платежів, без комісій, штрафів і пені.

Найголовніше — не ховатися від співробітників МФО, а залишатися адекватним, відповідальним і підтримувати діалог, тоді є великі шанси на мирне врегулювання складної ситуації. В іншому випадку організація передасть борг колекторському агентству, і спілкуватися доведеться вже з ними. Психологічний і тим більше фізичний вплив на боржників заборонений законом, тому колектори повинні діяти тільки гуманними й екологічними методами. Але буває всяке, краще не піддавати себе зайвому ризику. Якщо колектори переходять межі дозволеного, краще одразу звертатися в поліцію.

Фінансова грамотність допоможе уникнути більшості ризиків при оформленні позик. Важливо вміти рахувати відсотки, перевіряти все вручну, не сподіваючись на онлайн-калькулятори, і тверезо оцінювати свої фінансові можливості. У складній ситуації не варто чекати, що все якось вирішиться саме по собі. Краще за можливості знайти роботу, збільшити свій дохід хоча б на найближчий час, щоб розрахуватися з боргами.

Мікрокредитні організації не ставлять собі за мету загнати клієнта в боргову яму, всупереч усталеному стереотипу. Навпаки, їм завжди простіше і вигідніше співпрацювати з добросовісними клієнтами та отримувати стабільний дохід від відсотків. Тому в будь-якій ситуації розумніше обговорити проблему і домовитися в індивідуальному порядку про погашення боргу, ніж доводити справу до колекторів і суду.

Кредит на 365 днів у мікрофінансовій організації — зручний і вигідний інструмент для тих, кому потрібна невелика сума і кому відмовляють банки. Головне — підходити з розумом до вибору кредитора, уважно і без поспіху вивчати договір, ставити всі виникаючі запитання співробітникам телефоном, електронною поштою, у чатах або незалежним фахівцям на профільних форумах. І, звісно, дотримуватися термінів повернення позики. Тоді вдасться розрахуватися з боргами з мінімальними втратами і не зіпсувати свою кредитну історію.

На нашому порталі ви можете знайти відповідну мікрофінансову організацію для довгострокового кредитування. Усі МФО перевірені, давно працюють на фінансовому ринку і заробили позитивну репутацію у клієнтів.